Les critères pour obtenir un prêt immobilier

De nos jours, il semble de plus en plus compliqué de devenir propriétaire. Le taux d'usure et le contexte économique rendent cet objectif encore plus difficile à atteindre. De ce fait, plusieurs options de prêt s'offrent à vous, dans cet article nous allons vous expliquer quels sont les critères d'obtention d’un prêt immobilier. 

Pour commencer nous allons voir quels sont les facteurs pris en compte par les établissements bancaires et les établissements de prêts afin de voir si vous êtes éligibles à un prêt. 

1 - Des revenus fixes et réguliers

Afin d’obtenir un prêt vous devez avoir une situation financière fixe et régulière. L'ancienneté dans votre poste est aussi un facteur à prendre en compte car un établissement bancaire accordera plus de confiance à quelqu’un qui a son poste depuis 15 ans dans la même entreprise que quelqu’un venant de débuter . Gardez en tête que les prêts sont accordés en priorité aux profils ayant la meilleure situation. Les augmentations doivent aussi être prises en compte. Un courrier précisant le montant de l’augmentation peut être demandé à votre employeur par les établissements prêteurs si votre augmentation est spécifiée sur votre bulletin de salaire. 

2 - Un taux d’endettement maximal de 35 %

Le taux d'endettement, c’est le rapport entre les revenus et les charges d'une personne ou d'une entité. La formule afin de calculer votre taux d’endettement est la suivante : “montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)
Les banques regarderont en priorité votre taux d’endettement afin d’anticiper l’avenir et de s’assurer que le montant de votre reste à vivre est suffisant. Si ce n’est pas le cas, la banque ou l'établissement de prêts vous refusera le prêt. Il est considéré que le reste à vivre minimum par personne au sein d'un ménage est de 400 euros par mois. Dans des cas exceptionnels, le taux d’endettement accordé peut dépasser les 35%, en fonction du reste à vivre.

3 - L'âge est aussi pris en compte:

L'âge est aussi un critère pris en compte afin de vous accorder un prêt immobilier. De nos jours vous avez la possibilité d'emprunter en-dessous de 25 ans et même après 65 ans, mais ce n’est qu'avec certains profils exceptionnels. Dans ce cas, le coût de l'assurance peut être très élevé, pouvant entraîner un dépassement du taux d’endettement ce qui peut vous conduire à des refus de crédits bancaires.

4 - Avoir un apport pour son prêt :

Les établissements bancaires et de prêt, accordent plus de confiance aux profils ayant un apport personnel. Le fait d’avoir un apport démontre aux établissements financiers le fait que vous êtes un profil sérieux et ayant une situation stable, cela vous démarque des autres profils voulant contracter un prêt.Cet apport peut également provenir d'une épargne personnelle ou salariale. Cette épargne peut également provenir d'investissements ou de propriétés avec lesquels vous percevez des loyers.

Il est généralement recommandé d’avoir un apport car cette épargne vous permettra de régler, par exemple, les frais de notaire. Ces frais sont généralement égaux à 2 et 3 % du prix de vente du bien si vous souhaitez un appartement neuf. 

5 - Être fonctionnaire ou avoir un CDI :

Le fait d’avoir le statut de fonctionnaire ou d’être en CDI vous permet d’avoir une réduction des risques liés au chômage. Le fait d’avoir ce genre de contrat devrait également vous permettre d’avoir des revenus stables et réguliers pendant toute la durée du remboursement du prêt immobilier.  Pensez à préciser ces statuts car cela vous donnera accès à des offres plus avantageuses.

En outre, le fait d’être intérimaire ou en CDD  ne vous empêche pas d'obtenir de prêt. Les établissements financiers peuvent vous faire confiance et vous prêter la somme souhaitée si vous avez un contrat longue durée ou si vous avez la possibilité d’être renouvelé. 

6 - Emprunter si vous n’êtes pas français :

Vous pouvez tout à fait emprunter et devenir propriétaire en France si vous n’êtes pas français. Si vous êtes un ressortissant de l'Union européenne ayant une situation stable, les banques françaises ne devraient pas trouver de problème à vous accorder un prêt immobilier. 
Si vous êtes en revanche un étranger hors Union Européenne et que vous avez une carte de séjour, vous devrez justifier le fait de rester sur le territoire durant toute la durée du remboursement.

Maintenant que vous connaissez les critères, n'hésitez pas à contacter différents établissements bancaires, financiers ou courtiers. Afin de savoir quels sont les différents documents a fournir pour un prêt vous pouvez vous référer a notre article . Si vous souhaitez comparer les différentes offres de prêts disponibles en fonction de votre profil et de vos critères, vous pouvez accéder en quelques clics à des comparateurs d’organismes de crédit tels que : 

• Lesfurets.com
• Meilleur Taux
• Le Lynx
• Moneyvox.fr
• Selectra.info 

Gardez a l'esprit qu'en tant que primo-accédants vous pouvez obtenir un prêt a taux zéro !